全额罚息

信用卡全额计息

如持卡人在2月13日根据最低还款额还了1000元,那样根据全额计息方法,在2月25日的对账单中循环利息为:10000元×0.05%×34天(1月十日至2月13日)+9000元×0.05%×12天(2月13日至2月25日)=170元+54元=224元。

假如持卡人还了9999元,少还了1元,根据全额计息方法,循环利息将是170.006元。

譬如,持卡人每月账单日为25日,到期还款日为下月13日,在1月十日购买了10000元的商品,那样在1月25日的对账单中“本期应还金额”为10000元,“最低还款额”为1000元。若该持卡人在2月13日全额还款10000元,则在2月25日的对账单中循环利息为0。

信用卡未清偿部分计息更划算

如持卡人在2月13日根据最低还款额还了1000元,持卡人在2月13日归还的1000元可以享受免息,因此2月25日的对账单中的循环利息则是9000元×0.05%×46天=207元,可以节省17元利息。

假如持卡人还了9999元,少还了1元,根据未清偿部分计息,循环利息将是0.23元,大大减少了。



全额罚息

在还款最后期限超越之后,无论当月信用卡是不是产生了部分还款,发卡行都会对持卡人根据总消费金额计息。业内人士告诉说,罚息就是不可以按期偿还贷款本息的,按中国人民银行有关规定计收罚息。所谓免息期,是指从银行记账日起至到期还款日中间的期限。如持卡人每月的账单日为25日,持卡人在3月26日刷卡消费,该笔记录结算在4月25日的账单上,5月15日是到期还款日,假如持卡人全额还款,则能享受最长50天的免息期。不过,免息期仅仅针对在到期日全额还款的持卡人,假如在到期还款日未能全额还清欠款,则不可以享受免息期。现在,国际通行的信用卡计息方法有两种:一种是全额计息,另一种是按未清偿部分计息。现在国内多数银行都是根据全额计息。此次工商银行就是将全额计息方法改为了未清偿计息。

根据全额计息的方法,持卡人在到期还款日未能还清全款,即使只差1分钱,都会根据当期账单全额以万分之五的日利计,并按月计算复利。而根据未清偿部分计息,仅需支付这1分钱未还清部分的利息即可,比全额计息省下不少。

持卡人假如未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,应支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息外,还根据最低还款额未还部分的肯定比率支付滞纳金。比率由人民银行规定,为最低还款额未还部分的5%。

譬如持卡人当期最低还款额为1200元,而持卡人当期只还了1100元,那样需要支付(1200-1100)×5%=5元滞纳金。

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